聊城市发改委解读专场：建设智慧金融平台 护航实体经济发展

金融是实体经济的血脉，是现代经济的核心，聊城市紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，创新思路，奋力攻坚，围绕强化金融供给侧结构性改革，采用“政府推动、企业主导、市场运作”的模式，搭建聊城市智慧金融服务平台（下称“平台”），持续优化金融服务不断拓展融资渠道，实现企业需求与金融资源的无缝对接。

平台网址：https://www.lczhjr.com

平台公众号：

平台由聊城市政府于2020年7月批准设立，市地方金融监督管理局监督指导，市级国有企业聊城市财信投资控股集团有限公司下属公司聊城市产融综合服务有限公司承建并运营，浪潮集团下属公司天元大数据信用管理有限公司开发，现已申报聊城市委改革办《2021年聊城市改革品牌》、市国资委《大数据创新应用特色案例》、省人行《金融数据综合应用试点项目》，做为“地方征信平台”纳入市人行监管，被聊城市地方金融协会授予“金融科技突出贡献平台”称号，平台作为政务数据应用场景之一，被纳入市大数据智慧城市建设体系，入驻了“智慧聊城创新中心”展厅。23年6月聊城市改革办发文宣传《市财政局：建设智慧金融平台 护航实体经济发展》。

目前，该平台作为市委、市政府高位推动的唯一市级金融科技类服务平台，通过运营至今，着力解决了中小微企业融资信息不对称、信用信息不透明和银行信心不足等问题，惠企政策及时发布，融资成本可视可见，得到了企业、金融机构、政府各部门多方应用主体的一致认可。

一、总体情况

2021年4月23日聊城市政府召开平台启动会并正式上线，运营期间始终坚持以企业需求为导向，不断推动政金企之间直连互通，截至2023年7月25日，金融平台共入驻金融机构54家，其中银行机构42家（含独立法人），担保、转贷、租赁、小贷等类金融机构12家；发布各类金融产品253款；注册用户18.78万户，其中企业17.95万户；申贷笔数18904笔，撮合放款笔数16108笔，放款金额459.99亿元，金融机构及企业参与积极性较高，有效缓解了中小微企业融资难、融资贵的问题。

平台引入我市唯一一家加入省政府性融资担保体系的担保公司—聊城昌信融资担保有限公司，该公司为聊城财信集团全资子公司，注册资本10.2亿元，担保实力强，2022年积极推进批量化业务进展，先后与齐鲁、中行、莱商银行、冠县润昌、阳谷、聊城农商行等10余家银行签署合作协议，共同基于金融平台信用等大数据信息，对符合条件的批量业务，与金融机构按照 80%：20%的比例分担风险，截止到7月22日担保业务在保14288笔，金额30914.58万元；其中批量化业务在保2755笔，金额174030.83万元；市场化业务11514笔，金额119960.67万元；非融资担保业务19笔，金额15149.07万元，提升了小微企业贷款覆盖率和可得性，打破了担保公司“不敢担”、金融机构“不敢放”的局面。

在担保业务合作协议中，明确了批量业务担保费率收取上限不得超过1.1%，贷款利率不得超过6.5%，有效破解了小微企业和“三农”主体融资难、融资贵、无担保措施的难题。

二、平台实现功能

1、“一键式”融资供需对接，解决普惠金融客群信贷需求长期供给不足问题。平台架设供需两端连接“连心桥”， 在推动机构入驻的同时，引导更多优质中小企业通过平台开展线上融资，降低融资成本。

“一次性”查询企业信息，破解中小微企业信用数据获取难题。平台设有企业、金融机构、政府部门三个服务端口，加速企业信息数据对接，有效打通金融机构和企业间的信息壁垒。

3、“一张网”汇聚服务场景，通过大数据手段打破政策投放难、效果评估难的困境。平台人工汇集整理国家、省、市政府有关投融资领域的政策文件，以及近期全市金融业的工作动态，在平台上发布，帮助企业及金融机构有效把握产业支持政策。目前正在开发政策智能匹配功能，政策出台后自动向符合条件的企业推送。

4、“全方位”把握金融市场。平台可准确分析金融机构总体运营情况、区域服务情况、以及政府数据应用情况，从总额、区域、行业等多维度实时展示，为政府搜集提供经济数据，强化金融运行分析提供支持。

三、平台运营模式

（一）聚焦“数据+平台”建设，打破“信息壁垒”

积极加强与各方面合作，持续挖掘大数据、人工智能等新技术在金融服务领域的应用场景，构建聊城智慧金融服务的“朋友圈”和“能力库”。一是增强部门协同。对接公积金、人社、民政等41个部门的15大类的123项数据，通过模型脱敏加工，经充分授权后向金融机构开放应用，有效整合资源，畅通政、金、企信息沟通渠道，打破信息不对称堵点问题。二是多维精准画像。建立中小企业、个体工商户、个人三类数据模型，从14个评价维度，27项指标项，在贷前、贷中、贷后全过程，为金融机构提供多维度的企业分析报告，协助银行贷款审批、风险管控，提高放贷效率。

（二）聚焦“产品+平台”建设，建好“金融超市”

针对金融领域特别是普惠金融服务面临的市场主体多元、需求差异多样、信用基础薄弱等特点，创新专属金融产品，汇集地方特色全品类金融产品，提升服务实体经济的金融供给能力。一是创新定制化产品。发挥平台数据优势、建模能力，联合银行开发线上金融产品，首个与莘县农商行合作上线的“莘情e贷”在线授信产品，由昌信担保提供免费担保服务，真正做到财政资源“增值+增信”，7月份上线以来，成功对1.26万商户放款7.72亿元，会同莱商银行联合开发的“莱e贷-信用”已正式上线，目前用信金额7560.29万元，用信户数520户，与聊城农商行合作产品“水城快贷”上线以来授信1.21亿元，户数1198户。二是满足差异化需求。引导金融机构根据我市资源禀赋、特色产业、不同客群，上线特色专项金融服务产品，推出“创业担保贷”“鲁担惠农贷”“退役军人创业贷”“人才贷”“大棚贷”“抵押快贷”等系列金融产品253款，充分满足金融需求。三是实现智能化撮合。平台用户可以根据实际，发布个性化融资需求，平台基于用户画像和评估结果，定向、精准适配融资需求和融资服务，从而构建企业和银行双向选择模式，提高了线上对接的成功率。

（三）聚焦“服务+平台”建设，做好“智慧小二”

智慧金融平台坚持通过线上化布局，实体化推广，构建线上线下贯通、跨金融机构互通、金融业态融通的多层次、立体化服务格局，着力疏通金融脉络，延伸服务半径，广泛嵌入全市经济社会发展实践。一是畅通政策传导。现已对接市工信局政策通平台，实现客户登录后职能匹配，同时第一时间梳理国家、省出台“政策包”，动态更新金融助企汇编，实时推送至银行、企业。开展政策金融、重点项目、绿色金融、普惠金融等专题政策宣讲，推进金融知识、金融政策、信贷产品直达实体企业。平台已开展培训活动87次，参加政金企对接会25次，上门推广服务40次，线下撮合服务116次，线上直播10余次。二是为企纾难解困。瞄准中小企业融资需求“短、频、急”的特点，积极推广“纳税e贷”“抵押e贷”等线上融资产品。市高新技术开发区专项投入1000万元财政资金，按照单笔贷款发放额度的1%（最高补贴不超过100万元）为在金融平台撮合成功的小微普惠贷款进行补贴，覆盖普惠金融贷款45亿元。

（四）聚焦“县域+平台”建设，激活“雁阵效应”

发挥市级智慧金融平台辐射带动作用，复制推广是重点。围绕深化县域金融改革，着力打造县级金融服务平台，持续优化县域金融资源配置、降低融资成本，完善金融服务机制，推动市级平台技术输出和协同发展，为县域数字金融建设提供标准化解决方案。启动阳谷县智慧金融服务平台（景阳e贷）开发建设工作，2002年9月16日上线试运行以来，已注册用户19906户，发布金融产品 230款，申贷笔数562笔，撮合放款26.15亿元。

（五）聚焦“政务+平台”建设，当好“助推器”。

一是开发政府应用端。用于平台上线后政府部门数据使用和平台运营监督管理，使用运营数据+银行绩效数据进行多维度可视化统计，主要功能有：数据大屏监控、政府数据使用监测、平台运营情况监测、融资需求情况监测、放贷分析等功能，建立金融机构、企业评价机制。二是承载信易贷（聊城站点）。每月通过省级节点向全国中小企业融资综合信用服务平台上传地区融资数据信息，承担共建社会信用体系建设职责。

附平台发展重要节点：

四、与金融机构合作情况

“货比三家”“利率优惠”“快速放款”，平台之所以能够为小微主体融资带来“福音”，是因为汇聚了各方金融机构的力量，成功打造线上“金融超市”，设立银行、担保、应急转贷等金融专区，通过大数据比对，自动为企业匹配利率最低、服务最优的信贷产品，提供特色化、差异化的融资解决方案。通过数据接口将客户申请信息实时推送到微信业务助手，由业务经理进行抢单、办理和反馈，实现多方核心业务直接交换。

平台组建数字化专业团队，深耕金融科技服务，围绕“营销线上化、办理线上化、体验线上化”的核心目标，着力提升常态化疫情防控背景下的前、中、后台敏捷响应能力，实现金融机构和用户全线上化业务办理，降低融资和业务成本。

目前已与莘县农商行、聊城农商行、莱商银行合作开发了“莘情e贷”、“水城快贷”、“莱e贷-信用”三个线上产品，企业从以前的“求人办贷款”变为“贷款送上门”，实现融资速度更快、条件更少、成本更低，金融机构从以前的“线下单户尽调”变为“线上批量办理”，实现金融资源在供需双方间的高效配置，达成小微主体融资“最优解”。

五、政府数据获取情况

依据企业主体授权聚合政务数据数据，建立企业信用体系，采用电子签名+法律方式提升风控等级，生成防篡改的、不可抵赖的数字签名、可信时间戳，让数据内容无法算改，并开展客户画像的构建与场景化深度挖掘，为中小企业融资提供大数据服务。平台已接入的信息接口见下表：

六、线上+线下推广成效

平台坚持“线上与线下结合、集中与分散互补”方式提升推广实效，以强化双向服务功能为切入点，对平台的建设背景、功能设置、服务效能等进行推介。

1、线上利用公众号、视频号、20余个工作群，通过二维码分享、文字说明等形式加大推广力度，提高平台知晓度和使用率。

（1）2021年7月13日，被聊城市委改革办选为优秀创新案例，在微信公众号“聊城改革”《关注民生事 体验微改革》栏目推广。

（2） 2022年3月15日东昌府区行政审批局在今日头条，大众网.海报新闻推文宣传《打造“网上金融超市”激发企业发展新活力》。

（3）2022年9月29日在国家、山东省发展改革委网站发文《山东省聊城市积极构建全生命周期金融服务生态体系 助力破解中小微企业融资难题》推广金融平台。

（4）2022年10月15日在聊城市广播电视台报道《聊城：打造一站式综合金融服务平台 为乡村振兴注入金融活水》。

（5）2022年11月6日在山东卫视和山东新闻频道《早安山东》栏目，闪电新闻报道《聊城：搭建智慧金融服务平台 金融“活水”助力乡村振兴》

（6）2022年12月23日在聊城日报头版发文《聊城智慧金融服务平台注册用户突破17万》。

（7）2023年1月3日在聊城市广播电视台报道《聊城：数字赋能助企纾困 提升金融服务实体经济质效》。

（8）2023年3月15日，在山东新闻报道《数字强省建设｜数字变革创新：聊城——数字赋能筑起纾困 提升金融服务实体经济质效》。

（9）2023年6月19日，被聊城市委改革办选为优秀创新案例，在微信公众号“聊城改革”发文宣传《市财政局：建设智慧金融平台 护航实体经济发展》。

七、对接优秀平台，共享数据资源。

1、作为全省首批对接全国信易贷平台，打通6项省级接口、15项国家级接口，增加多项信用数据，同步信用放款金额222亿元。

国家发展改革委“信用中国”网站公布2022年9月份城市信用监测排名，在全国261个地级市中，聊城市排名从年初94名上升至全国第2名的最好成绩。2023年初，聊城市获批山东省第三批社会信用体系建设典型城市。

2、对接山东省金融辅导队平台，通过省平台集中更多的资源，帮助入驻聊城平台的企业采取多种方式解决融资需求，让企业感受到聊城金融平台的活力。同步已认证企业18万余户，可实现同一账号“一键直达”登录两个平台。

3、嵌入聊城农村综合产权流转交易平台，为中小企业通过农村产权抵质押辅助融资奠定基础。目前平台已归集农业龙头企业、农民专业合作社、种养殖大户等新型农业经营主体7万多户基础信息。为进一步优化全市农村金融生态环境，促进涉农信用信息共享，畅通金融机构与各类涉农主体的信息对接渠道。

八、获得计算机软件著作权登记证书

2022年4月21日，聊城市产融综合服务有限公司成功获得由中华人民共和国国家知识产权局颁发的两项计算机软件著作权登记证书，软件名称分别为“智慧金融服务平台”“智慧金融服务平台用户个人中心管理系统”，本次申报成功不仅标志着拥有了自主知识产权软件，而且为公司继续走“科技+金融”发展道路打下了坚实基础。

九、金融平台成功获批首档金融科技平台建设试点补贴400万元。

金融平台在市财局领导带领下多次进省城争取省财厅科技平台建设试点补贴资金，从起初的不入围到入围后排名第六，最终于3月17日成功获批首档试点补贴400万元，可用于平台功能升级、小微企业融资业务的降费奖补等，过程异常艰辛，成果来之不易，现已向国资委申报了“四争一创”信息，为金投控股公司带来较好荣誉。

十、下步发展思路和措施

全面贯彻落实党的二十大精神，聚焦聚力提升金融科技动能，改革升维聊城智慧金融服务平台体系，引导金融业深化运用数字化手段，提升服务实体经济水平，持续推动我市金融科技平台的发展。

1、持续优化平台功能，提升用户体验。

（1）PC端。扎根中小微企业，不断完善政策职能匹配、产品精准筛选、发票批量核验、贷后保后预警、失联追踪等功能，优化平台使用体验以增加用户黏性；拓宽服务内容，引导保险机构、第三方法律、财会机构上平台。

（2）APP。为持续推动智慧金融科技平台的发展，继续完善“信用赋能+金融服务+场景引领”经济全周期服务体系的建设思路，升级完善平台功能，智慧金融平台拟开发移动端APP，将信贷风控、信用应用、金融服务和阳光采购等场景融合智能科技，加强数字化运营。

企业信息查询：聚合智慧金融平台已接入的政务数据、工商信息和信用信息，打破企业数据孤岛，实现客户全维度数据分析，建立统一用户标识，构建用户全景视图，便于信贷经理随时随地查询信息、查看信用报告、管理企业动态。

水城易采：建设在线商城，支持国企阳光采购和大宗原材料采购，包含采购人、供应商、招投标等管理。连通金融服务支持根据国企采购合同推荐或支持企业合同贷及履约保函业务。

企业政策通服务：为市场主体提供政策资讯、政策解读、政策匹配，畅通助企惠民政策，提供政策申报，担保保费补贴等政策资金在线一键兑现；支持企业融资诉求提报，与智慧金融平台金融超市和融资需求接单流程打通，满足中小企业对金融超市各类金融产品在线申请。同时提供金融机构端，便于信贷经理随时接单。

拓展信用应用：根据市发改委信用中心关于信用城市建设政策和进展，开发市民信用分管理模块，创新信用分应用场景，扩大信易贷规模。

拓宽服务内容：引导保险机构、第三方法律、财会机构上平台APP。

（3）小程序。继续优化小程序免下载、简注册、提需求的功能，获取各类市场融资需求，加大线上线下推广、服务力度，利用平台银行资源、金控公司类金融资源，疏通融资难、融资贵堵点痛点，为客户打造一站式金融服务。

2、继续开展金融科技创新服务和应用。

与阳谷农商行、冠县农商行等6家金融机构创新性开发在线金融产品，“无抵押、纯信用、不见面”，契合个体工商户及农户短小频急的资金需求，实现多快好省的金融服务；主动与山东省城市商业银行合作联盟有限公司对接，适时全面打开与地方城商行开发金融产品的合作局面。

3、建设农村信用信息体系，探索“农村信用信息+担保+信贷”模式、“供应链+担保”模式。

（1）积极促进农业龙头企业、农民专业合作社、种养殖大户、 新型农场主的信用信息共享，畅通金融机构与各类涉农主体信息的对接渠道，发挥农村信用体系建设在金融助力乡村振兴中的支撑作用，借鉴农担先进模式，实现政府性担保公司线上助农实效。

（2）“供应链直通”模式。依托自主获客渠道，充分发挥省市县乡四级政担合作网络作用，与供应链核心企业建立稳定合作关系，推荐行程优质客群，在准确把握客户真实需求、真实信息的基础上，利用主动风险识别能力先行审查，合作银行按照协议约定实现快速放款（例农担+潍坊齐商银行）。

4、紧紧围绕我市政府性融资担保体系建设要求，助力解决中小微企业、“三农”主体融资难题，扶微纾困践行责任担当。

（1）对莘县农商行“莘情e贷”产品提供30万元风险补偿金。   

2022年7月聊城市智慧金融服务平台与莘县农商银行合作开发的“莘情e贷”产品上线，截至目前“莘情e贷”成功对1.26万户放款7.72亿元，该产品纯信用、无抵押，线上自动出具三种授信额度，最高授信30万元，授信期间为一年。

昌信担保对“莘情e贷”产品2022年7月1日至2023年2月28日发生的个体工商户及农户的贷款业务提供一般责任担保，无反担保措施，合作业务规模2.89亿元，最高代偿30万元，合作期间不收取担保费及其他相关费用。

（2）对冠县农商行“信e贷”产品提供30万元风险补偿金。合作模式同莘县农商行。

聊城市智慧金融服务平台将持续完善“信用赋能+金融服务+场景引领”经济全周期服务体系的建设思路，升级完善平台功能，创新财政金融服务模式，并与我市政府性担保公司深度融合，推进风险补偿、担保费降补等惠企政策落地，推动金融服务供给与实体经济需求的有效契合。

聊城市智慧金融服务平台

二〇二三年七月二十五日